恒丰银行:奋力打造“价值恒丰”凸显高成长性

2022-09-09

资产规模连续跨过1万亿、1.1万亿、1.2万亿、1.3万亿4个台阶,全球千强银行排名4年来提升40位,新发放贷款不良率保持在0.11%的极低水平,作为12家全国性股份制银行之一,恒丰银行近年来围绕“做实基础、做优主业、做大零售、做强本土、做细成本”深耕细作,持续提升企业价值创造力。

截至今年6月底,恒丰银行资产、存款等增量超过去年全年,存贷款增长、营业收入、负债成本管控等指标排名同业前列,不良贷款率已连续14个季度下降,在股份制商业银行中具有突出的成长性。

核心指标保持快速增长态势

完成改革重组以来,恒丰银行聚焦“做实基础、做优主业、做大零售、做强本土、做细成本”的战略路径打造“价值恒丰”,各项核心指标保持高速增长态势,加快提升企业价值创造力。

年报显示,2020年、2021年,恒丰银行分别实现净利润52.03亿元、63.48亿元,同比增幅768.61%、22.01%;实现营业收入210.28亿元、238.79亿元,同比增长52.79%、13.56%。今年上半年,恒丰银行实现营业收入123亿元,实现净利润38.23亿元,增幅12.44%。

恒丰银行自2019年底成功实现市场化改革股改建账以来,资产规模连跨四个台阶,截至今年6月末达到1.3万亿元,较上年底增幅8.96%。通过中央汇金、山东省金融资产管理股份有限公司等股东增资扩股,目前恒丰银行注册资本金仅次于工农中建四大国有银行,位居全国第五位,在12家全国性股份制商业银行中位居榜首,资本优势突出。按总资产排名,恒丰银行位居第133位。按一级资本排名,恒丰银行位居第122位,股改建账以来排名已提升40位。

恒丰银行2021年贷款和垫款总额同比增加934.89亿元。占资产总额的比例提高3.46个百分点,对实体支持力度持续加大。今年上半年,贷款规模达到7111亿元,同比增幅10.26%。

上半年,恒丰银行存款增量为去年全年的1.04倍,截至6月底,吸收存款总额7378.56亿元,占负债总额的61.48%,较2021年底增长0.56%,活期存款占客户存款总额比例为44.6%,较上年末提高1.61%。

截至6月底,恒丰银行不良贷款率较2021年底继续下降0.08个百分点,已保持连续14个季度下降。2018年以来新发放贷款不良率保持在0.11%的极低水平。

坚守服务实体经济提升盈利能力

恒丰银行牢记“国之大者”,坚守服务实体经济定位,把服务实体经济放在突出位置,加大对重点领域和薄弱环节的资金支持,在制造业、普惠金融、绿色金融、专精特新企业、黄河流域生态保护等重点领域谋篇布局,主动融入新发展格局。

在普惠金融领域,恒丰银行加快推进普惠金融数字化转型,普惠型小微贷款余额增长迅速,2021年同比增幅50.1%,今年上半年增幅31.68%。全行围绕先进制造业产业集群、建筑施工等重点产业链、乡村振兴以及优质小微企业、个体经营客户等重点客群,持续加强产品和服务模式创新,2021年线上供应链系列产品放款金额同比增长295.6%。

在绿色金融领域,恒丰银行在资源配置、考核体系、信贷政策等方面着力引导全行加大绿色产业信贷投入。2021年,恒丰银行落地多个全国首单、首笔绿色金融业务。截至2022年6月末,全行绿色信贷余额359亿元,较年初增加122亿元,增幅52%,位居全国24家主要银行前列。

恒丰银行以国家战略为自身发展方向的第一指引。围绕国家战略,在全国布局19家一级分行,初步形成以山东省内为基本盘、以北京、上海、长三角为核心区、带动闽粤、中西部区域快速发展、辐射港澳、东南亚等重要经济区域的发展格局。目前,全行七成以上贷款投放在黄河流域、京津冀、长三角、珠三角、粤港澳等重点区域。

作为山东省内唯一一家全国股份制银行,恒丰银行以“做强本土”为重点战略,全力服务山东建设。目前恒丰银行已与包括济南、青岛在内的山东15市签署战略合作协议,今年以来山东省内贷款增量占全行1/3以上。在同业中,恒丰银行率先全面部署黄河流域生态保护和高质量发展金融服务,2022年上半年沿黄区域贷款增长15.33%,省内沿黄九市贷款增长29%,增速同业第一。

“存款立行、贷款强行、结算稳行”,恒丰银行正沿着这一方向“做优主业”,不断做厚公司金融业务,做深机构金融业务,做精同业业务,做亮普惠金融业务。今年上半年,恒丰银行贷款增速保持同业第一。

做大客群规模夯实发展压舱石

客群规模是一家商业银行在市场竞争中取胜的立身之本。恒丰银行将客群建设视为“做实基础”的重中之重,利用数字技术和自身优势,大力推动客群“扩容、巩固、优化、提质”,推动客群规模快速增长,业务基础不断优化。2021年年报显示,公司有效客户增幅18.19%,零售有效客户增幅16.70%。

做厚客群基础,优化客群结构,是恒丰银行“做大客群”的主攻方向。在对公客群方面,聚焦核心企业供应链、产业园区、产业集群,扩容公司客群;聚焦新财富、新消费、新医养三大核心客群,新市民、新农村两大特色客群,拓展零售客户;聚焦涉农特色产业集群、核心企业上下游、科创企业、商户等,建设普惠客群;聚焦财政、住建、教育、医疗卫生四大领域,拓宽机构客群。同时,加快建立同业竞合、异业联盟关系,培育良好市场营销生态,做客户的全生命周期伙伴。

在做大客群的具体路径上,恒丰银行构建数字化营销体系,以客户为中心,推动营销、获客、产品、运营、风险等金融服务全流程数字化平台化,通过数字化手段深挖客户价值。加强客户分层分类营销和综合化经营,充分运用“融资+融智”“商行+投行”综合金融手段,实现客户差异化、精准化服务,增强客户黏性和忠实度。

在做大零售客群方面,恒丰银行科学谋划零售发展布局,着力打造高效便捷零售品牌。通过数字驱动、资产拉动、公私联动、人才推动、机制带动,恒丰银行正在将零售转型打造为全行高质量发展的新引擎。围绕“外拓场景、内建平台、流量经营”,加快构建数字化智能化客户拓展经营体系,实现客户规模跨越式增长。2021年,恒丰银行个人客户金融资产管理(?AUM)余额同比增长15.77%。

伴随零售基础不断夯实,恒丰银行积极推动基础零售业务向财富管理转型升级。围绕客户多元化的财富规划需求不断丰富产品品类,财富管理业务实现加速发展。恒丰银行理财子公司、私行专营机构接连获批开业,标志着财富管理转型步入快车道。截至2021年年末,恒丰银行各类理财产品规模1273.83亿元,同比增长15.09%,新产品规模占比同比增长27.42%。

经过改革重组后近五年不懈努力,恒丰银行各方面优势正在不断积少成多、积厚成势,正努力成为成长性最好的全国性股份制银行,加快实现从量的积累向质的飞跃、从点的突破向系统提升的根本转变。